湖北推出商业价值信用贷款新政 8家银行集中授信中小企业740亿

长江商报消息 ●长江商报记者 刘倩雯

针对中小企业融资中长期存在的抵质押物不足、融资渠道狭窄等问题，湖北省再出新招。4月11日，《湖北省中小企业商业价值信用贷款实施办法（试行）》（以下简称《实施办法》）正式发布，通过数据增信和财政增信双轮驱动，帮助中小企业依靠自身商业价值获得便捷、高效的纯信用贷款。

当日，工商银行、中国银行、建设银行、交通银行、浦发银行、华夏银行、湖北银行、汉口银行等8家金融机构被授予首批合作银行资格，面向武汉、襄阳、宜昌、荆州、荆门、鄂州、孝感、仙桃等17个市州的中小企业集中授信达740亿元，其中24家企业现场即获得纯信用贷款合计1.98亿元。

助力“轻资产”企业精准融资

针对大部分中小企业缺乏充足的抵质押资产、银行机构因信息不对称而“不敢贷、不愿贷”的痛点，《实施办法》提出搭建中小企业商业价值信用评估模型，依靠大数据精准刻画企业真实的商业价值。

在指标设置上，根据中小企业商业属性设计，涵盖经营基础、经营能力、社会价值、创新能力、品牌价值等要素，力求评出“每一个中小企业每一分商业价值”。在评价等级上，突出信用贷款覆盖面和可得性，划分四个等级分别对应四个档次授信额度，引导支持银行机构依据评价等级为中小企业提供三年（含）以内、最高1000万元的纯信用贷款，确保商业价值“评得出”、评价结果“用得好”。

湖北省经信厅相关负责人表示，此次创新信用评估模型的推出，意在改变过去中小企业信贷过度依赖抵押物的传统模式，让广大“轻资产”企业也能依靠自身经营状况和市场价值获得融资支持。

此外，《实施办法》明确，全省中小企业只要无征信问题和重大违法违规记录，即可通过“鄂融通”平台申请商业价值信用贷款，进一步降低申贷门槛，最大限度扩大受益企业范围。

为提高银行机构信贷投放积极性，破解银行“惜贷”难题，《实施办法》特别设立了风险分担机制。按照省市两级财政1：1共建模式，建立风险资金池，对于商业价值信用贷款发生本金损失的，由资金池承担50%的风险补偿。同时，《实施办法》还创新性地设置了风险警示率和补偿熔断率，分别提高到5%和8%，从而确保银行的贷款风险整体可控。

湖北省地方金融管理局相关负责人表示，这种风险分担机制的设计，不仅降低了银行的贷款风险，更有助于激发银行投放贷款的热情，实现政银合作共赢的良性循环。

8家银行集中授信740亿元

为保障这一政策顺利实施，湖北省还建立了商业价值信用贷款运行平台“鄂融通”，该平台将归集涉企数据、政务数据、金融数据和市场化数据，形成精准的企业画像，进一步增强数据评估的准确性和可操作性。平台同时提供商业价值评价、贷款业务办理、风险补偿等“一站式”服务，帮助中小企业与银行高效对接。

在4月11日召开的湖北省中小企业商业价值信用贷款政策发布会上，工商银行、中国银行、建设银行、交通银行、浦发银行、华夏银行、湖北银行、汉口银行等8家金融机构被授予首批合作银行资格，面向武汉、襄阳、宜昌、荆州、荆门、鄂州、孝感、仙桃等17个市州的中小企业集中授信达740亿元，其中24家企业现场即获得纯信用贷款合计1.98亿元。

截至目前，湖北省银行机构已与4240家中小企业完成沟通对接，近期预计投放贷款将达到77.5亿元。

参会企业代表表示，以前企业贷款大多依赖抵押物，现在能通过自身经营能力和品牌价值获得纯信用贷款，极大提高了企业的资金使用效率，也有效缓解了资金周转压力。

下一步，湖北省将强化部门协同、省市联动，持续完善政策，确保商业价值信用贷款模式高效运行，让金融活水真正精准惠及更多中小企业，为企业发展提供充足的“阳光雨露”。

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