长江商报消息 ●长江商报记者 徐佳
700亿规模的农商行,普通员工平均年薪达到30万元。福建南安农村商业银行股份有限公司(以下简称“南安农商行”)的一则招聘信息引起市场关注。
南安农商行的招聘公告显示,近三年该行普通正式员工平均年薪约30万元,享受五险两金,其中员工住房公积金月缴交金额均为4300元左右。
长江商报记者注意到,南安农商行上述薪酬水平,在A股上市银行中与3600亿规模的常熟银行相当。而从经营业绩来看,2024年前三季度,南安农商行实现营业收入14.72亿元,同比增长5.5%;净利润3.97亿元,同比减少5.3%。
其中,2024年前三季度,南安农商行实现利息净收入14亿元,同比增长3.84%,手续费及佣金净收入-872.5万元,中间业务一直处于亏损状态。
尽管南安农商行并未直接披露员工薪酬整体数据,但在增收减利的情况下,前三季度该行业务及管理费5.11亿元,同比增长4.8%。业务及管理费上升,在一定程度上影响了该行的利润空间。
前三季度增收不增利
近期,南安农商行的一则招聘信息引发市场热议。
根据南安农商行的招聘公告,该行计划面向2023、2024年离校未就业高校毕业生及2025年应届毕业高校生招聘30人。
在薪酬待遇方面,公告显示,南安农商行薪酬包含岗位工资、津贴、绩效奖金、年终奖及各类补贴,近三年普通正式员工平均年薪约30万元,享受五险两金,其中员工住房公积金月缴交金额均为4300元左右。
除了上述薪酬之外,南安农商行的待遇还包括补充医疗、工会医疗互助、团体重大疾病及意外伤害保险等,同时还配备标准化宿舍、食堂免费用餐。
长江商报记者注意到,仅有700亿元资产规模的南安农商行,其员工30万元的平均年薪与部分A股上市银行相当。已公布相关数据的上市银行中,2023年,江苏地区的上市农商行常熟银行的人均薪酬为31万元,常熟银行的资产规模则达到3627亿元(2024年9月末)。而工商银行、农业银行、建设银行的人均薪酬在34万元左右。
值得关注的是,近几年来银行业薪酬普遍缩水,尽管南安农商行未直接披露总体薪酬数据,但今年以来,该行的业务及管理费明显上升,在一定程度上影响了该行的利润空间。
数据显示,2021年至2023年,南安农商行分别实现营业收入18.17亿元、19.54亿元、19.87亿元,净利润5.78亿元、6.86亿元、7.25亿元,整体呈增长趋势。
2024年前三季度,南安农商行实现营业收入14.72亿元,同比增长5.5%;净利润3.97亿元,同比减少5.3%,出现增收不增利。其中,该行业务及管理费5.11亿元,同比增长4.8%。
中间业务持续亏损不良率1.05%
资料显示,南安农商行前身为南安农村信用社,2006年改制为农村合作银行,2012年改制为农村商业银行并更名为现名。
一直以来,南安农商行股权较为分散,该行无控股股东、实控人。截至2024年6月末,南安市城市建设投资集团、中骏智能(泉州)有限公司、福建省东升石业股份有限公司为该行前三大股东,持股比例分别为4.99%、4.71%、4.71%,其他股东持股比例均未超过3%。
立足于福建南安市多年,南安农商行在当地金融体系中具有较为重要的地位。截至2024年6月末,南安农商行在南安市共有34家分支机构,并在福建、新疆、江西投资设立6家村镇银行。该行在南安市存、贷款市场份额分别为33.96%、28.47%,均位列第一。
截至2024年9月末,南安农商行资产总额787.34亿元,负债总额721.4亿元,发放贷款和垫款422.69亿元,吸收存款618.74亿元。
此前,中诚信国际出具的评级报告指出,2023年以来,南安农商行多次下调存款挂牌利率推动融资成本略有改善,但受LPR下调、减费让利政策导向、同业竞争加剧等因素影响,该行盈利资产收益率继续下降,2023年净息差收窄至2.71%。
不过,在生息资产规模扩张的推动下,2024年前三季度,南安农商行实现利息净收入14亿元,同比增长3.84%。
需要注意的是,南安农商行的中间业务持续处于亏损状态。2023年至2024年前三季度,该行手续费及佣金净收入为-2155.64万元、-872.5万元。
而在资产质量方面,联合资信曾指出,近年来,为防范风险,南安农商行保持较大的减值准备计提力度,减值损失规模较大,但由于其资产质量控制较好,拨备水平充足,减值损失规模持续下降,主要是投资资产的减值持续转回所致。
2021年至2023年,南安农商行信用减值损失及其他资产减值损失金额合计分别为4.58亿元、4.16亿元、4.13亿元。
但2024年三季度,南安农商行信用减值损失4.25亿元,同比增长27.22%,成为拖累该行业绩增速的主要原因。
2021年至2023年末,南安农商行不良贷款余额分别为4.46亿元、3.28亿元、4.54亿元,不良贷款率分别为1.34%、0.86%、1.05%。
据南安农商行披露,2023年该行累计处置表内不良贷款金额3.6亿元,累计清收处置表外不良贷款本息1.03亿元。2023年末该行贷款拨备余额25.81亿元,拨备覆盖率667.58%,拨贷比6.61%。
此外,2021年至2023年末,南安农商行关注类贷款余额分别为21.81亿元、17.29亿元、20.84亿元,占比6.53%、4.55%、4.83%,呈先降后升趋势。
中诚信国际指出,2023年受部分个体工商户资金周转出现困难及《商业银行金融资产风险分类办法》新规要求影响,南安农商行关注贷款余额及占比有所反弹。
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