江苏银行净利增3.49%不良率降至1.37%   普惠小微贷款投放接近去年全年总量

    ●长江商报记者 徐佳

    在上半年银行业整体利润回调的背景下，江苏银行（600919.SH）继续保持稳健发展的良好态势。

    日前，江苏银行披露今年上市银行首份半年报。今年上半年，江苏银行实现营业收入250.57亿元，同比增长14.33%，实现归属于母公司股东的净利润（以下简称“净利润”）81.46亿元，同比增长3.49%。

    有序支持复工复产，加大对实体经济的服务力度，是江苏银行上半年的重点工作之一。截至上半年末，江苏银行发放贷款和垫款总额1.14万亿元，较上年末增长9.44%，公司贷款余额6402亿元，较上年末增长11.84%。其中对于小微企业的贷款余额4524亿元，较上年末增长14.04%，普惠小微贷款投放接近去年全年总量。

    在推进零售业务转型方面，截至上半年末，江苏银行零售存款、零售贷款余额分别为3492亿元、4153亿元，较上年末分别提升18.98%、10.48%，零售业务规模回稳增长。

    面对较多不稳定的市场因素，江苏银行严控资产质量，着力清降不良资产。期末该行不良率1.37%，较上年末下降了0.01个百分点，拨备覆盖率246.82%，较上年末提升14.03个百分点。

    净利增长3.49%高于行业平均

    根据银保监会日前披露的主要监管指标，今年上半年，我国商业银行累计实现净利润1万亿元，同比下降9.4%。其中，城商行实现净利润1424亿元，同比下降2.1%，二季度单季度降幅为3.1%，整体回调幅度远低于其他类型商业银行。

    作为头部城商行之一的江苏银行，上半年在响应监管号召，积极支持经济复苏的同时，保持各项经营指标稳中有升，充分展现其业绩韧性。

    中报显示，今年上半年江苏银行实现营业收入250.57亿元，同比增长14.33%，净利润81.46亿元，同比增长3.49%，业绩增速高于同期行业平均水平。其中，一二季度江苏银行营业收入分别为131.04亿元、119.53亿元，同比增长17.79%、10.76%，净利润分别为42.56亿元、38.9亿元，同比增长12.85%、-5.12%。

    拆分营收结构来看，上半年由于业务规模扩大利息收入增加，江苏银行实现利息净收入160.12亿元，同比增长42.8%，成为营收中增量最高的部分。同时，该行手续费及佣金净收入32.37亿元，同比增长12.72%。

    在成本管控方面，今年上半年，江苏银行业务及管理费支出58.71亿元，同比增长7.35%，成本收入比23.43%，较上年末继续下降2.21个百分点。

    需要关注的是，由于当期计提资产减值准备增加，上半年江苏银行信用减值损失98.94亿元，同比增长33.23%，影响该行当期净利润增速。

    截至今年上半年末，江苏银行资产总额2.23万亿元、总负债2.06万亿元，较上年末分别增长7.77%、7.01%。其中，发放贷款和垫款总额1.14万亿元，较上年末增长9.44%；账面价值1.1万亿元，较上年末增长9.23%。吸收存款账面价值1.38万亿元，较上年末增长14.45%；吸收存款总额1.36万亿元，较上年末增长14.56%。

    提升存贷款总量的同时，压缩同业负债占比，也是江苏银行不断优化资产结构的重要体现。截至上半年末，江苏银行同业及其他金融机构存放款项账面价值1002亿元，较上年末下降26.75%。

    值得一提的是，面对外部形势变化，特别是新冠肺炎疫情带来的冲击，江苏银行多措并举，强化信用风险管控。截至今年上半年末，江苏银行不良贷款总额156.2亿元，较上年末增加12.63亿元，不良贷款比例1.37%，较上年末下降了0.01个百分点，低于银保监会披露的商业银行1.94%的不良率平均水平。同期，该行拨备覆盖率246.82%，较上年末提升14.03个百分点。

    着力提升服务实体经济质效

    加大对实体经济的贷款投放力度，着力提升服务实体经济质效，是江苏银行上半年的重点工作之一。

    中报显示，截至上半年末，江苏银行公司贷款余额及存款余额分别为6402亿元、9064亿元，较上年末分别增长11.84%、16.18%。

    在贷款投向上，报告期末，江苏银行向制造业贷款余额1314亿元，其中制造业中长期贷款增长18%。绿色信贷余额973亿元，较上年末增长13.14%。企业手机银行签约客户较上年末增长超过5倍。报告期内，供应链金融业务量218亿元，同比增长70%；现金管理业务量4.45万亿元，同比增长97%。

    不仅如此，截至上半年末，江苏银行的小微企业贷款客户数达到4.6万户，余额4524亿元，较上年末增长14.04%，其中单户授信总额1000万元及以下小微企业贷款余额764亿元，实现“两增两控”。

    江苏银行进一步介绍，为了支持复工复产，上半年该行信贷资产增长近千亿元，普惠小微贷款投放接近去年全年总量，民营企业贷款、涉农贷款增速超过贷款平均增速，加快优化产品服务，努力降低企业融资成本。

    与此同时，对于深入推进零售业务转型，江苏银行也没有松懈。截至上半年末，该行零售存款、零售贷款余额分别为3492亿元、4153亿元，较上年末分别提升18.98%、10.48%，保持稳定增长。

    特别是在信用卡方面，截至上半年末，江苏银行信用卡累计发卡365.38万张，同比增长65.18%，报告期内新增57.28万张；信用卡透支余额192亿元，同比增长15.63%；信用卡业务不良率进一步降至1.59%。

    此外，在理财业务上，上半年江苏银行累计发行理财产品3578款，募集资金8234亿元。期末该行理财产品存续规模3667亿元，净值型产品占比60%，个人客户占比91.05%。目前，江苏银行正在推进苏银理财子公司筹建。

    雄厚的资本实力，是金融机构扩大业务规模，更好服务实体经济的有力保障。受益于4月份成功发行200亿元规模的永续债，上半年末江苏银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为14%、11.3%、8.46%。其中，资本充足率和一级资本充足率分别较上年末提升1.11、1.2个百分点。

    值得一提的是，上月江苏银行推出配股方案，该行拟按每10股配售不超过3股的比例向全体A股股东配售，募集资金总额不超过200亿元，全部用于补充该行的核心一级资本，提高该行资本充足率，支持该行未来各项业务健康发展。

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