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甘肃银行数字化转型促进网络金融业务提速发展

2020-06-29 07:31:48 来源:长江商报

长江商报消息 随着移动互联网的快速发展和智能手机的普及,手机已成为银行连接客户的第一触点。甘肃银行适时调整发展战略,秉持“特色立行,行稳致远”的发展理念和 “服务地方经济、服务三农发展、服务中小企业、服务城乡居民”的市场定位,持续强化核心竞争力,借助金融科技发展契机驱动全行数字化转型快速推进,将移动金融作为渠道革命的重要方向,实施了“移动优先”战略,以“打造线上第二银行”为目标,建设以手机银行为主体、直销银行和微信银行为两翼的“一体两翼”移动端服务体系,积极打造场景服务和生态建设,深耕极致客户体验,全方位打造普惠、智能、高效的数字金融服务,在平台建设、产品创新、金融服务、风险管控等方面实现了全面提升。

着力渠道产品创新,客户体验大幅提升

2019年,甘肃银行电子渠道新增功能119项,优化功能点425个。构建了包括手机银行、直销银行、微信银行、网上银行、互联网支付、电商平台在内的六大类主流业务品种。

服务创新方面,手机银行新增“陇银快贷”个人线上信用贷款、手机号转账、“我惠”、信用卡、电子社保卡在线申领、开放式理财等新产品和新功能;直销银行重点部署小而精的产品,创新推出“陇银有折”“安e贷”“月月盈”、无感支付等场景产品和服务;微信银行新增II类户开立功能,推出微信动账推送功能,优化微信银行密码控件改造,进一步提升客户交易的安全性;互联网支付平台上线智能POS融合收单系统,实现智能POS设备兼容传统银行卡和银联云闪付、微信、支付宝等移动支付受理功能,同时加强支付系统与网联、银联平台接口改造升级,不断丰富甘肃银行借记卡、信用卡账户的快捷支付功能。根据市场需求新增POS扫码支付受理、微信公众号支付、交易语音播报、商城B2B支付、在线客服等多项功能;电商平台紧贴三农小微企业产业升级、多渠道新型服务需求,挖掘、聚焦场景化输出服务,推动服务内外部业务平台,目前已全面对接并输出服务了甘肃党建、网上兰洽会、一部手机游甘肃等多个甘肃省内综合级平台。

客户体验方面,甘肃银行推出的生物识别检测平台广泛运用于柜台、自助设备及移动终端。通过应用生物识别技术,能准确识别客户身份,减少人工干预。2019年完成了智慧机具在所有营业网点的全覆盖,“客户自助+协同服务”智慧化服务模式转型初见成效,大大缩短了客户办理业务的时间。此外,建成了甘肃第一家5G银行智能服务体验点,引入了全自动智能服务,实现智慧识别、智慧营销、智慧交易。用户不仅可以借助生物识别技术无感办理业务,还可以在营业厅内通过5G VR眼镜体验甘肃省内各大风景名胜,了解银行网点特色服务信息,最大限度提升了客户的便捷度和体验度。

提升获客活客能力,移动金融建设提质增速

强化精准营销获客能力。以全渠道数据为信息源和支点,结合外部数据,建立了大数据平台、数据仓库、实时计算和机器学习等较为完善的大数据服务体系。围绕不同客群的分层服务和需求,精准匹配不同客群的金融需求,增强客户识别的精准化、智能化,降低手机端“获客”门槛,提供差异化服务场景和策略,全方位提升客户体验。

增强开放银行获客能力。通过API、SDK 等技术,探索对外输出支付、理财、储蓄、二类户等产品和服务,从基于产品的服务向基于场景的服务转变,借力支付宝、微信、云闪付、陆金所等第三方平台,增加客户线上触点,构建“流量平台+手机端”获客模式,实现“获客活客”,提升客户活跃度。

深化移动场景获客能力。深挖线上银行应用场景潜力,丰富移动端场景应用,围绕居民的衣食住行,涵盖水电气基础缴费、社保等全方位的消费需求,为消费者提供一体化金融服务,实现客户主动型银行移动端获客活客新模式,推进扩户、提质与增强功能并重。

截至2020年5月末,甘肃银行电子渠道客户已达到298万户,其中手机银行客户239万户,直销银行客户109万户,微信银行客户54.9万户,收单商户17.1万户,电商平台入驻商户882户。其中,手机银行更是成为客户随身随行的移动金融和移动生活综合服务平台,客户活跃度和黏性连年持续快速增长。

紧贴客户服务需求,非接触式服务深入人心

新冠肺炎疫情发生以来,甘肃银行充分发挥线上渠道优势,为“宅居”客户提供更多“非接触式服务”便利,对线上产品及功能及时进行梳理和优化,采用微信长图、微信推文、H5等多种形式向客户介绍线上渠道的操作流程和疫情防控知识。在手机银行推出“网络直播间”功能,围绕金融产品服务、理财服务、生活服务等主题,以视频化、讲解式的新媒体方式向客户呈现,使线下资源得到高效发挥。适时推出“疫情专区”物资购买等便民服务,以产品特价优惠、限时秒杀、邮费补贴等形式开展推介,方便客户足不出户线上购买。围绕日常生活、复工复产、助教助学等问题,推出线上“一揽子”服务,开展了“停课不停学、扶贫助学在线领流量”活动,切实解决贫困地区学生线上复课问题。推出在线优惠购买教辅资料,助力教育行业有序复学。联合国内知名少儿英语品牌叮咚课堂共同推出手机银行“在线课堂”,免费赠送北美外教小班课,为广大客户及时送去线上福利。针对甘肃省加快推进复工复产的政策导向,推出“聚合收款码”产品,在顺应广大消费者当下消费支付习惯的基础上,增加了信用卡支付渠道,可支持微信、支付宝、翼支付等APP扫码,实现“一码多用”,以丰富的多元化非现金支付方式,打造安全、高效、便捷的支付体验,丰富的产品、便捷的操作、优惠的活动、良好的体验受到新老客户的一致好评。

深度融合场景生态,创新普惠金融数字模式

近年来,甘肃银行将移动金融深度融入场景,形成极具本地特色的区域互联网金融线上生态圈。自建场景与行业场景相互融合、引流、促进,通过“金融+场景+生态”模式,打造智慧医疗、智慧校园、智慧社区、智慧景区、智慧停车等金融服务场景,联动线上与线下,衔接金融与商业,将金融服务与衣、食、住、行、医、娱、购等场景融合,形成多方联动、跨界合作、线上线下相融合的互联网金融新生态。同时,甘肃银行发挥本地区域性银行优势,推出了自己的电商平台——陇银商城,该平台已成为服务甘肃省内农民客户实现线上产品销售的主阵地。平台积极推动甘肃特色农产品“上网”,组织省内各市、州涉农产品通过线上走出去,打造区域农产品销售专场,及时开展预售活动,解决农产品销售信息不对称的问题,促进涉农产品线上交易规模持续扩大。依托“特色旅游”版块,促进城市居民“下乡”游,带动农产品上行,例如引导农家乐、采摘园等涉农商户入驻商城,实实在在起到金融服务助农惠农的效果。甘肃银行手机银行还推出了“三农”服务版块,针对农户推出“贷款”“服务”“集市”“资讯”“理财”“存款”“三权”等特色功能及产品。2020年4月,甘肃银行在甘肃党建APP成功开辟“扶贫商城”栏目,党建APP用户可通过签约绑定甘肃银行借记卡或微信支付直接购买扶贫特色产品,后续还将陆续增加二三类账户开户、特色存款、理财产品销售、积分兑换、信用卡办理等功能。

矢志前行,扬帆远航。站在新的起点,甘肃银行将继续秉持“协同、智能、开放”的移动金融发展理念,不断加强对外合作和新技术应用,推进金融科技与场景的融合、场景与生态的融合,将移动端打造成为交易主平台、销售主渠道,整合线上线下资源,以创新的产品、开放的平台和普惠的服务为广大客户带来更加优质便捷的金融服务体验,使“甘肃银行,甘肃人民自己的银行”更加深入人心。

责编:ZB

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