国有六大行2019年盈利1.13万亿   全年融资8758亿拟分红超3352亿

长江商报记者 徐佳

随着农业银行(601288.SH)业绩披露完毕，国有六大行聚首A股后的首份成绩单相较于以往更加华丽。

长江商报记者粗略计算，2019年度，工农中交建邮六家国有大行合计实现营业收入3.25万亿元，同比增长7.89%；净利润再次刷新纪录，合计超过1.13万亿元，同比增长5.6%，相当于日均盈利超31亿元，占商业银行2019年度净利润的56.5%。

在通过利润留存补充资本的基础上，六大行也积极拓展外源性资本补充渠道，增强资本实力。

据长江商报记者不完全统计，2019年度，六大行通过二级资本债券、永续债等多种资本渠道共计融资8758亿元，期末六大行资本充足率也均维持在较为稳健的水平。

与此同时，国有行在现金分红方面也在资本市场上保持领先水平。根据年报，2019年度工农中交建邮计划分别派现936.64亿元、636.62亿元、562.28亿元、233.93亿元、800.04亿元、182.83亿元，合计派现超过3352.34亿元。

去年日均盈利超31亿

3月30日晚间，农业银行发布年报。2019年度农行实现营业收入6272.68亿元，较上年增长4.8%；全年实现净利润2129.24亿元，较上年增加102.93亿元，增长5.08%。

此前，其他五大行也已相继发布业绩报告。具体来看，国有行“老大哥”工商银行（601398.SH）去年实现营业收入8551.64亿元，增长10.5%。其中，利息净收入6069.26亿元，增长6%，非利息收入2482.38亿元，增长23.3%；净利润首次突破3000亿元，达到3133.61亿元，比上年增加146.38亿元，增长 4.9%；平均总资产回报率1.08%，加权平均净资产收益率13.05%。

中国银行（601988.SH）实现营业收入5491.82亿元，同比增长8.94%。其中非利息收入同比增长 21.14%，占比提高3.21个百分点；净利润2018.91亿元，同比增长4.91%。

2019年，交通银行（601328.SH）实现营业收入2324.72亿元，同比增长9.32%。其中利息净收入1440.83亿元，同比增长10.06%；净利润（归属于母公司股东）772.81亿元，同比增长4.96%。

同时，建设银行（601939.SH）报告期内实现营业收入7056.29亿元，同比增长7.09%。其中利息净收入5106.8亿元，同比增长5.02%，占营收的比例为72.37%；净利润2692.22亿元，同比增长5.32%。

去年12月成功回A的邮储银行（601658.SH）的首份成绩单显示，2019年邮储银行实现营业收入2768.09亿元，同比增长6.06%；净利润610.36亿元，同比增长16.52%，业绩增速领跑国有大行。

长江商报记者粗略计算，2019年度国有六大行合计实现营业收入3.25万亿元，同比增长7.89%；净利润再次刷新纪录，合计超过1.13万亿元，同比增长5.6%，相当于日均盈利超31亿元。

根据日前银保监会披露的监管数据，商业银行累计实现净利润2万亿元。以此估计，国有六大行去年净利润占比就已达到56.5%。

资产规模上，截至2019年末，工商银行资产规模率先突破30万亿元，工农中交建邮六大行资产总额分别达到30.11万亿元、24.88万亿元、22.77万亿元、9.91万亿元、25.44万亿元、10.22万亿元，较上年末增长8.7%、10%、7.06%、3.93%、9.53%、7.36%，六大行资产总额合计达到123.33万亿元。

其中，六大行客户贷款及垫款总额分别达到16.76万亿元、13.36万亿元、13.07万亿元、5.3万亿元、15.02万亿元、4.97万亿元，较上年末分别增长8.7%、11.8%、10.57%、9.27%、8.99%、16.3%，六大行贷款总额共计为68.48万亿元。

在信贷资产质量上，截至2019年末，工农中交建邮六大行不良率分别为1.43%、1.4%、1.37%、1.47%、1.42%、0.86%，拨备覆盖率分别为199.32%、288.75%、182.86%、171.77%、227.69%、389.45%。其中，邮储银行年末不良率与上年同期持平，其余五大行不良率均有不同程度下降。

理财业务转型加速

在资管新规系列监管政策的要求下，2019年国有六大行相继成立理财子公司，加快推进理财业务转型。

长江商报记者注意到，工行理财子公司工银理财是国内首家获得监管批准开业的银行系理财子公司。2019年末，工银理财总资产163.97亿元，净资产163.3亿元，全年实现净利润3.3亿元。2019年末，工商银行非保本理财产品余额2.64万亿元。

与此同时，2019年6月正式开业的交银理财报告期内实现净利润8911.54万元，期末总资产和净资产分别为81.77亿元、80.89亿元，产品余额达1102.05亿元。

去年7月开业的农银理财去年实现净利润2.96亿元，期末总资产和净资产分别为124.47亿元、123.07亿元。截至报告期末，农业银行理财产品余额合计2.03万亿元，较上年末增长22.2%。其中净值型理财产品7819.38亿元，较上年末增长47.9%。

同样于去年7月开业的中银理财年末资产总额和净资产分别为102.33亿元、101.75亿元。尽管中国银行未披露中银理财经营业绩，但截至2019年末，该行及中银理财已合计发行的理财产品规模达到了1.43万亿元。

此外，截至2019年末，建设银行集团口径理财产品规模2.15万亿元，其中该行理财产品规模2.06万亿元，全国首家开业的商业银行理财子公司——建信理财产品规模排838.26亿元，报告期内建信理财净利润为0.6亿元。

六大行中理财子公司开业最晚的邮储银行，旗下中邮理财于去年12月18日成立，年末总资产和净资产分别为80.13亿元、80.03亿元。截至2019年末，邮储银行理财资产管理规模为9253.42亿元，较上年末增长13.6%。

去年融资规模达8758亿

在通过利润留存补充资本的基础上，六大行也积极拓展外源性资本补充渠道，增强资本实力。

长江商报记者梳理发现，2019年工商银行共计发行1100亿元规模的二级资本债券，用于补充该行二级资本，并在去年7月份和9月份分别发行800亿元规模的永续债和700亿元规模的优先股用于补充其他一级资本。

农业银行去年则分别发行1200亿元规模的二级资本债以及1200亿元规模的永续债，中国银行全年成功发行1000亿元优先股、400亿元永续债和700亿元二级资本债券，交通银行全年完成400亿元二级资本债券和400亿元永续债的发行，建设银行成功发行18.5亿美元境外二级资本债券及400亿元境内永续债，而邮储银行去年A股IPO融资规模达到327亿元，成为A股近十年来最大规模IPO。

长江商报记者注意到，受益于上述全年合计完成的8758亿元规模的融资，六大行资本充足率维持在稳健水平。截至2019年末，工农中交建邮资本充足率分别为16.77%、16.13%、15.59%、14.83%、17.52%、13.52%。

另一方面，作为资本市场最赚钱的群体，国有大行在现金分红方面也毫不吝啬。去年年报显示，工农中交建邮拟拟每10股派现2.628元、1.819元、1.91元、3.15元、3.2元、2.102元（含税），派息总额分别约为936.64亿元、636.62亿元、562.28亿元、233.93亿元、800.04亿元、182.83亿元，合计派现超过3352.34亿元。

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