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重庆农商行盈利近百亿不良率1.25%   零售业务收入占比超37%连续三年居首

2020-03-30 08:29:57 来源:长江商报

长江商报记者 徐佳

全国首家万亿农商行、西部首家万亿银行、重庆首家万亿企业——重庆农村商业银行股份有限公司(以下简称:重庆农商行,601017.SH、3618.HK)向市场交出回A后的首份成绩单,正式宣布已迈入高质量发展的“新万亿之路”。

年报显示,2019年重庆农商行实现营业收入266.3亿元,同比增长1.97%;净利润99.88亿元,同比增长8.99%。

截至2019年末,重庆农商行总资产突破1万亿元,达到10297.9亿元,较年初增长796.1亿元,成为全国首家万亿农商行、西部首家万亿银行以及重庆首家万亿企业。

同时,期末该行不良率降至1.25%,拨备覆盖率提升至380.31%,信贷资产质量更加优化。

长江商报记者注意到,上月刚刚获批筹建理财子公司的重庆农商行,去年中间业务收入表现较为亮眼。报告期内,该行实现手续费及佣金净收入23.22亿元,占营业收入的比例提升至8.72%。其中资金理财手续费收入13.14亿元,同比增长18.52%。而期末该行理财产品余额1344.32亿元,较上年末增加7.46%。

作为全行发展之基和立行之本的零售业务表现也可圈可点。去年该行零售业务99.26亿元,占营收的比例为37.27%,连续三年占比居于首位。同时零售业务营业利润52.96亿元,在营业利润中占比43.34%,同样处于首位。

中间业务收入占比升至8.72%

综合实力稳步提升,关键质量指标全面向好,是重庆农商行回A后首份年报透露的主要信号。

年报显示,2019年度重庆农商行实现营业收入266.3亿元,同比增加5.13亿元,增幅1.97%;净利润99.88亿元,同比增加8.24亿元,增幅8.99%。

具体来看,得益于生息资产规模的稳健增长以及计息负债结构的逐步优化,报告期内重庆农商行实现净利息收入232.91亿元,较上年增加32.77亿元,增幅16.37%,占营业收入总额的比例为87.46%。非利息收入33.39亿元中,手续费及佣金净收入23.22亿元,同比增长12.4%,占营业收入的比例为8.72%,提高0.81个百分点。其他非利息净收入10.17亿元,同比减少30.2亿元,降幅74.8%,主要是由于该行优化资金业务结构,减少持有了以公允价值计量且其变动计入当期损益金融资产。

值得一提的是,2019年度重庆农商行资金理财手续费收入13.14亿元,同比增长18.52%,主要是该行借助优质的客群基础,提高净值型理财产品的销售规模和营运能力,资金理财手续费收入较快增长。

而今年2月19日重庆农商行披露公告,该行筹建渝农商理财有限责任公司已获得银保监会批复,重庆农商行成为全国首家获批筹建理财子公司的农商行。

截至2019年末,重庆农商行理财产品余额1344.32亿元,较上年末增加93.31亿元,增幅7.46%。其中,净值型理财余额707.62亿元,较上年末增加604.36亿元,占比提高至52.64%。

市场普遍认为,随着理财子公司筹建落地,重庆农商行理财规模和营运能力也将增强,这也将进一步推动该行中间业务收入增长。

在维持收入规模稳健提升的同时,重庆农商行持续加强成本管理,优化费用支出结构。报告期内该行成本收入比28.54%,同比下降1.79个百分点。其中,业务及管理费76亿元,同比减少4.04%。

长江商报记者还注意到,为增强预期风险损失的抵御能力,重庆农商行基于前瞻性风险管控进一步提高了减值计提。报告期内,该行减值损失共计65.73亿元,同比增加3.78亿元,增幅6.09%。其中,客户贷款及垫款减值损失同比减少8.74亿元,金融投资减值损失增加6.13亿元,其他减值损失增加6.39亿元。

资产规模已突破万亿

资产端方面,截至2019年末重庆农商行资产总额达到10297.9亿元,较上年末增加796.12亿元,增幅8.38%。其中,客户贷款及垫款账面余额4370.85亿元,较上年末增加559.49亿元,增幅14.68%。

贷款质量上,截至2019年末,重庆农商行不良贷款余额54.6亿元,较上年末增加5.34亿元;不良贷款率1.25%,较上年末下降0.04个百分点。同时,逾期贷款率同比下降0.29个百分点至1.16%,拨备覆盖率则提升32.52个百分点至380.31%。

负债端方面,截至2019年末,该行负债总额9404.28亿元,较上年末增加619.59亿元,增幅7.05%。其中,客户存款6734.02亿元,较上年末增加9.29%,占负债总额的比例提升至71.61%。同业存拆入及向央行借款较上年末减少160.42亿元,降幅19.37%,已发行债券较上年末增加117.21亿元,增幅7.34%,主要是该行主动优化融资结构、积极丰富负债资金来源所致。

在强大的市场基础下,重庆农商行零售业务固本强基,全力抢抓市场,实现提质增效。

年报显示,2019年重庆农商行零售业务收入99.26亿元,同比增加2.13亿元,在集团营业收入中占比37.27%,连续三年位居集团营业收入占比首位。同时,零售业务营业利润52.96亿元,同比增加3.14亿元,在集团营业利润中占比43.34%,占比位居集团营业利润首位。

其中,截至2019年末,重庆农商行个人存款较上年末增长568.92亿元至5115.72亿元,增幅12.51%;个人贷款较上年末增加289.82亿元至1622.38亿元,增幅21.75%,同时个人贷款不良率仅为0.71%,较上年末进一步下降0.27个百分点。

不仅如此,重庆农商行持续加大科技支撑力度,加快线上线下“双轮驱动”,全面推进小微业务特色化经营、高质效发展。截至2019年末,该行普惠型小微企业贷款户数12.37万股,较年初增加700户;贷款余额651.95亿元,较年初增加88.15%,增幅15.63%,比全行各项贷款增速高1.35个百分点。普惠型小微企业贷款户数和余额占全市的29%和26%,继续保持全市第一。

值得关注的是,得益于盈利稳健增长以及去年A股IPO募资近百亿等因素,截至2019年末,重庆农商行资本充足率、一级资本充足率及核心一级资本充足率分别为14.88%、12.44%、12.42%,较上年末分别提升1.36、1.48、1.47个百分点。其中,资本充足率达到自2012年以来的最高水平。

责编:ZB

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