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贵阳银行投资收益12亿暴增6.5倍   不良率1.48%次级类贷款九月陡增七成

2019-11-11 07:27:36 来源:长江商报

    

    ●长江商报记者 蔡嘉

    依靠实施新金融工具准则带来的投资收益暴增,贵阳银行(601997.SH)业绩增速再次回温。

    三季报显示,今年前三季度贵阳银行营业收入和净利润分别为108.2亿、43.06亿,同比增长18.58%、15.34%,高于去年全年业绩增速。

    长江商报记者注意到,在前三季度利息净收入增长10.07%,且手续费及佣金净收入同比下降11.32%的情况下,报告期内该行投资收益暴增648.65%达到12.2亿元,占当期营收的比例也由上年同期的1.79%提升至11.28%,成为该行业绩增速提升的重要因素。

    另一方面,贵阳银行潜在资产质量风险也需引起注意。截至报告期末,该行不良贷款余额29.54亿元,较上年末增长6.48亿。期末该行不良贷款率1.48%,较上年末提升0.13个百分点。其中,次级、损失类贷款余额分别为12.23亿、13.35亿,较上年末分别增长5.01亿、2.79亿,增幅69.34%、26.46%。

    而报告期内,新会计准则下贵阳银行信用减值损失33.18亿元,占当期利润总额的达到69.13%,上年同期该行资产减值损失金额为26.36亿元。

    投资收益同比增长6.48倍

    公开资料显示,贵阳银行成立于1997年,注册资本32.18亿元,总行位于贵州省贵阳市。2016年8月,贵阳银行首次公开发行股票在上海证券交易所成功上市。

    上市三年多以来,贵阳银行业绩保持向上增长, 但增速起伏较大。2016年至2018年,该行分别实现营业收入101.59亿、124.77亿、126.45亿,同比增长31.85%、22.82%、1.35%;净利润分别为36.54亿、45.31亿、51.37亿,同比增长13.42%、23.98%、13.39%。

    其中,近三年该行营收增速逐渐放缓,去年增幅仅为1.35%,净利润增速也较上年减少10.59个百分点。

    日前贵阳银行披露三季报,今年前三季度,该行实现营业收入108.2亿,同比增长18.58%;净利润43.06亿,同比增长15.34%,业绩增速较去年已有明显回温。

    不过,长江商报记者注意到,自今年年初开始实施新金融工具准则后,贵阳银行投资收益大幅提升,带动该行业绩双增。

    从营收结构上来看,今年前三季度,贵阳银行利息净收入88.3亿元,同比增长10.07%,占当期营收的比例为81.6%,为该行最主要的营收来源。报告期内,该行净利差和净息差分别为2.34、2.38,同比分别扩大0.16、0.08个百分点。

    非利息收入中,手续费及佣金净收入7.99亿元,同比减少11.32%,占当期营收的比例也由上年同期的9.88%下降至7.39%。

    同时,报告期内该行投资收益达12.2亿元,同比增加10.57亿元,增幅达648.65%,占当期营收的比例则由上年同期的1.79%提升至11.28%,为利润表中变动最大的部分。

    此外,在新金融工具准则的影响下,今年前三季度贵阳银行确认信用减值损失33.18亿元,占当期利润总额的达到69.13%。上年同期,该行资产减值损失为26.36亿元,今年以来该行已取消此项目。

    不良贷款率达到1.48%

    资产规模方面,截至今年三季度末,贵阳银行资产总额5527.18亿元,较年初增加 493.92 亿元,增长9.81%;贷款总额1995.23亿元,较年初增加292.18亿元,增长17.16%;存款总额3277.52亿元,较年初增加152.73亿元,增长4.89%。

    值得一提的是,截至报告期末,由于新会计准则下资产范围扩大,报告期末贵阳银行以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产达到358.32亿元,较上年末暴增30.9倍。

    从资产质量上来看,截至报告期末,贵阳银行五级分类下不良贷款余额合计为29.54亿元,较上年末增长6.48亿。期末该行不良贷款率1.48%,虽然较二季度末环比下降0.02个百分点,但较上年末仍提升0.13个百分点。

    而2016年至2018年各报告期末,贵阳银行不良贷款率分别为1.42%、1.34%、1.35%。

    长江商报记者注意到,报告期末贵阳银行不良贷款中,仅可疑类贷款有所减少,次级和损失类贷款增长明显。

    具体来看,截至今年三季度末,贵阳银行次级、损失类贷款余额分别为12.23亿、13.35亿,较上年末分别增长5.01亿、2.79亿,增幅69.34%、26.46%,占比分别为0.61%、0.67%,上年末则分别为0.42%、0.62%;可疑类贷款期末余额3.95亿元,较上年末减少1.32亿元,降幅为25%,占比也由上年末的0.31%下降至0.2%。

    此外,截至报告期末,贵阳银行正常、关注类贷款余额分别为1910.2亿、55.49亿,较上年末分别增长16.77%、25.9%,均低于次级、损失类贷款增速,潜在资产质量风险犹存。

    与此同时,贵阳银行拨备覆盖率保持稳定。2017年至2019年前三季度,该行拨备覆盖率分别为269.72%、266.05%、267.01%。

    而在资本充足方面,截至今年三季度末,贵阳银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为13.06%、10.24%、8.89%。其中,一级资本充足率及核心一级资本充足率较上年末均有不同程度下降。

    今年4月份和9月份,贵阳银行已分别发行二级资本债券及2019年第一期绿色金融债券,发行规模分别为45亿元、30亿元,分别用于补充该行二级资本以及规定的绿色产业项目。

    视觉中国图


责编:ZB

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