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华农保险上半年亏2亿   偿付能力下滑手续费及佣金上涨三成

2019-08-12 07:17:28 来源:长江商报

    长江商报记者 但慧芳

    在“微利”边缘徘徊的华农保险,今年似乎正在处于经营业绩压力之下。

    近期,华农保险发布其2019年第二季度偿付能力报告,报告显示,其2019年第二季度保险业务收入5.43亿元,净利润亏损8237.07万元。这意味着,今年上半年,华农保险在实现保险业务收入10.23亿的情况下,亏损已高达2.11亿,在2019上半年非上市财险公司净利润排名中几乎垫底,仅优于泰康在线等互联网险企。

    长江商报记者注意到,今年上半年“增收不增利”的华农保险,偿付能力消耗较快,2017年末该公司当年末偿付能力充足率为427.59%,至2018年末进一步降至320.29%,今年第二季度进一步下降至251%。

    与此同时,根据华农保险2018年年报数据,随着手续费及佣金支出、业务及管理费上涨,此前的成本率控制优势将迎挑战。

    现5年来最大亏损

    成本利润控制能力还不错的华农保险,在今年第一二季度经营业绩似乎开始“失控”。

    近期,根据2019年上半年76家非上市财险公司净利润排行榜,华农保险在亏损榜单上较为突出。

    数据显示,今年第一二季度,华农保险业务收入分别为4.80亿、5.43亿元,净利润分别亏损1.28亿、8237.07万元。

    相比2018年同期,华农保险在业务收入上分别增长8.11%和29.29%;其净利润亏损幅度却扩大较为明显,2018年第一二季度,该险企分别亏损1809.60万元和3330.89万元。

    长江商报记者查询其2015年以来偿付能力报告发现,5年以来,今年上半年两个季度的亏损为其亏损最严重的季度。其2015年四个季度中仅第四季度亏损5670.20万元;2016年四个季度中,仅第一季度出现74.26万元的亏损;2017年四个季度中,第四季度出现2225.86万元的亏损;2018年四个季度中,前三季度分别亏损1809.60万元、3330.89万元、2292.60万元。

    当季净利润亏损过亿的情况,在华农保险近5年各季度偿付能力报告中尚还未出现过。

    事实上,年报数据显示,2015年至2018年,该公司的净利润分别为2495.46万元、1059.13万元、937.23万元、752.3万元。4年时间净利润均处于不断下滑之势。

    从业务板块来看,“以农险为主,兼顾其他财产险种”的华农保险,目前保费收入居前五位的商业险种中,车险仍是其第一大保费收入险种。2018年年报显示,华农保险实现车险保费收入14.75亿元,占比67.60%。其车险业务承保的亏损虽然较2017年的1.26亿元有所收窄,但仍高达8753.31万元。其意外伤害险、保证保险均出现承保亏损,责任保险和企财险承保出现盈利。农险在2018年实现保费收入3.92亿元,仅为车险的26.58%,占总保费收入的17.97%。

    偿付能力连续下滑

    资料显示,华农保险成立于2006年1月,注册资本金为10亿元,是一家全国性综合类财产保险公司,股东方大多来自农业、水产业、畜牧业、种业行业等领域。成立13年以来,华农保险业务范围横跨北京、江苏、四川、浙江、河北、河南、广西、山西、甘肃、广东10个省(自治区、直辖市)。

    2016年11月,华农保险通过将注册资本金增至10亿元人民币,提升了偿付能力,在2016年第四季度其综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率为616.11%,较2016年第三季度的238.25%,提升377个百分点。

    不过,2017年、2018年,华农保险偿付能力曾连续下滑多个季度,在2018年第四季度有所稳定。但2019年第一二季度,其偿付能力又出现持续下滑趋势。截止至2019年第二季度,其综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率下滑至251.00%,几乎回到2016年增资前的水平。

    华农保险在其官网上称,2019年,公司拟将注册资本增至30亿元人民币,为扩大经营规模、拓宽业务领域、提升服务水平、增强竞争力提供必要保障。

    华农保险在官方介绍中称,公司建立了完善的现代企业经营管理体制,通过持续强化“产品创新及风险选择定价能力、高人均产能的轻资产运营能力、综合开拓与服务能力”三大核心能力建设,取得了连续多年高速高质发展的优异业绩,在行业中小产险公司中,罕见地实现了规模和效益双成长。与此同时,公司轻资产运营效果明显,公司全员人均产能业内领先,在战略投入期,后线成本率控制远优于行业平均水平。

    不过,这一“成本率控制优势”,在其2018年年报中并不明显。年报数据显示,华农保险的手续费及佣金支出、业务及管理费上涨较为明显。其中,手续费及佣金支出为4.23亿元,相比2017年的3.23亿元相比增长30.96%;业务及管理费为6.13亿元,和2017年的4.63亿元相比增长32.39%。此外,华农保险在2018年赔付支出增至9.18亿,相比2017年的6.21亿增加47.83%。

    投资收益是拖累华农保险经营业绩的另一个因素。2018年,华农保险实现投资收益1.12亿元,相比2017年的1.3亿元相比下降13.85%。

    长江商报记者 吴薇 摄


责编:ZB

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