奥迪联手银行“捆绑车贷”涉垄断经营

长江商报消息 奥迪官方准许收取手续费，两家供贷的金融公司皆为德国大众和一汽集团自设机构

□本报记者 黄聪 刘倩雯 发自武汉

“零利率”“免息”的卖车广告，逐渐成为奥迪汽车4S店吸引中国消费者的主要手段。

而这一免费馅饼的背后，却是奥迪4S店利用政策监管的漏洞，通过手续费变相收取利息，将本是消费者的利益巧妙揽入怀中。

4月8日，奥迪官方向长江商报记者回应表示，无论是何种贷款方式购车，都要收取手续费，“具体收取方式要向4S店咨询”。同时，奥迪一位内部人士明确向长江商报记者证实，手续费最终落进了4S店的腰包。

经过长达三周的调查采访，长江商报记者发现，奥迪的“免息”金融借贷平台，实际上是一场“左口袋出，右口袋进”的把戏，消费者并没有得到真正实惠。业内人士表示，不少大型合资车企都建立了金融公司，其主要目的不是通过贷款赚钱，而是让没有足够现金的消费者来买车，借以提高新车的销量，“免息购车”最终沦为营销噱头。

免息贷款购车成奥迪揽客手法

当汽车成为大众商品后，不少汽车销售4S店都打出“零利率”或“免息”购车的广告。现在较为流行的分期付款买车方式有信用卡、银行分期、汽车金融、担保公司、金融公司贷款等。

但是，长江商报记者探访发现，实际操作中，汽车销售商为了变相销售达到总价一致，往往在购车或贷款时，要求消费者再缴纳一笔手续费。事实上，这也是一种收取利息的方式。

4月8日，长期从事汽车研究的肖越向长江商报记者表示，以往车企打折促销的活动方式已见怪不怪，受到消费者的冷落，“即便是直接降价也经常被看做是经销商‘虚高原价再降价’的欺诈手法，而且降价会挫伤顾客对品牌的信心”。同时，随着购车者逐步转向低龄化，这部分人群手头的钱不多但购车欲望强烈。这时，商家不得不想其他的办法打开销路，“免息”贷款买车便成为促进销量的不二选择。

记者登录了几家银行官方网站查看车贷按揭的费率，发现当下车贷按揭“零费率”的优惠活动不少。

例如，招行一网通汽车分期在2月底和3月底，都有不少车贷按揭“零费率”活动。一年或两年内“零费率”可按揭雷克萨斯、东风日产、一汽丰田等，但三年、四年的按揭费率较高，如奥迪Q3车型其首付两成，48期的按揭费率达到20%。

肖越表示，目前不少大型合资车企都建立了金融公司，其主要目的不是通过贷款赚钱，而是让没有足够现金的消费者来买车，借以提高新车的销量，“贷款利息成了阻拦这类人群的一道坎，因此车企通过免息的诱人政策，来吸引他们买车。”

两家金融贷款平台皆为奥迪“自家人”

4月8日，奥迪官方向长江商报记者介绍，与其对接的金融贷款机构主要有大众金融和一汽金融两家，对接的银行有招商银行和多家大型国有商业银行等。

记者发现，“大众金融”的全称为大众汽车金融（中国）有限公司，是德国大众汽车金融服务股份公司的在华全资子公司。该公司官方网站显示，大众金融与上海大众、一汽-大众、大众汽车（中国）销售有限公司等企业紧密协作，为包括大众、奥迪、斯柯达、保时捷、斯堪尼亚、西雅特、宾利、兰博基尼等在内的大众汽车集团各大品牌提供一系列创新金融服务。

“一汽金融”全称为一汽汽车金融有限公司，其主要控股公司为一汽财务有限公司，而后者又是一汽集团的控股子公司。其官网介绍，一汽汽车金融有限公司是由一汽集团发起、经中国银监会批准成立、从事汽车金融服务的专业性金融机构。

奥迪是德国大众汽车集团子公司奥迪汽车公司旗下的豪华汽车品牌，在国内与一汽集团合资生产高档车。由此可见，奥迪为消费者提供的金融贷款平台都是“自家人”。

面对长江商报记者的采访，奥迪官方和一汽金融并不避讳收取手续费一事。一汽金融告诉记者，具体收费情况要咨询4S店。

奥迪官方则向记者表示，12期首付贷款比例有20%、30%、60%等，也提供免息贷款，“但无论哪种借贷方式，都要收取手续费”。

奥迪内部一位员工向长江商报记者表示，手续费最终落进了4S店的腰包，但4S店要与金融机构衔接贷款买车，实际上赚的是“辛苦钱”。

武汉市亚飞小额贷款有限公司车贷部经理王俊向长江商报记者表示，目前该公司绝大多数车贷业务都是通过4S店进行，担保费一般为3%，然而4S店通过将其提高到5%，从中收取差价，“设手续费，实际上是4S店在从中牟利”。

一桩银行与奥迪4S店“共谋”的生意

那么，到银行办理车贷是否可以免息呢？

“我们银行办理车贷，不会收手续费，但是如果你没有按期还款，会有滞纳金。”平安银行一位负责车贷业务的肖经理解释。但当长江商报记者走访平安银行营业厅，咨询相关车贷业务时被告知，银行不会接受个人车主贷款业务，所有车贷业务需要到4S店直接办理。

不仅是平安银行，招商银行客服在解释车贷问题时也提出，该项业务并不针对个人，属于银行和经销商的合作，“如果是个人贷款，就应该是个人业务，银行直接放款给个人”。

按照这一说法，实际上，只要消费者选择贷款买车，就必须通过经销商办理。

“车贷主要是厂商为了促进销量，和银行签订协议，厂方出钱补贴车主利息，请银行为车主做免息按揭的促销活动。”一位银行业内人士透露，收取手续费，说到底就是4S店和销售顾问想从中多赚一点，这也是按揭购车价格会比全款买车更优惠的原因。

当然，除了普通购车贷款外，信用卡分期购车也受到青睐。某商业银行的大堂经理表示，一般建议客户选择以信用卡分期的方式购车，“向信用卡中心表明用途为购车提出申请，一般会将额度提升至原来的3倍左右。之后再申请分期，手续费或利息会比普通分期低一些，具体金额会根据平时消费情况测评。”不过如果该信用卡的原始额度较低，即使提升3倍可能也达不到购车金额。

一位银行内部人士向长江商报记者讲述了自己的购车经历：当时，他所在的银行推出“两年免息，无手续费”的服务，购车者首付车价的40%，两年内分期支付60%的余款，没有任何利息和手续费。该人士透露，现在多数汽车4S店要收手续费，“大致在5000元左右，其实也是普遍现象，大家也并不避讳这个话题，4S店也算提供了服务，也能开出正规发票，只是对消费者而言，如何花更少的钱，买到自己心仪的车而已。”

律师：奥迪涉嫌在中国“垄断经营”和“消费欺诈”

湖北中和信律师事务所律师袁和平认为，奥迪4S店收取手续费是否合理，关键在于购车合同中是否有相关条款。“买卖车辆完全是市场行为，若消费者不同意4S店收取手续费的主张，他可以拒绝支付或是更换支付方式。但只要消费者同意了4S店的主张，那就表明双方达成了一致。”袁和平说，消费者在购车交款前应仔细查看购车合同，因为只有合同才是唯一凭证。

湖北瑞通天元律师事务所律师冯朝晖也持有相同观点。她表示只要购车合同中有相关条款，就表示消费者默认了这一行为，“但针对车企发布的免息购车广告来说，又涉嫌有欺诈行为。”

湖北典恒律师事务所副主任陈亮则有不同看法，他认为银行和奥迪4S店捆绑车贷业务，其实涉嫌垄断经营。贷款的主体应该是个体，既然是购车人贷款，那么他就有权自主办理相关手续，如果银行仅仅允许4S店代理贷款服务，那么银行剥夺了车主自主选择权，相当于垄断经营，违反了消费者权益保护法，“个人贷款必须通过中介机构来办理贷款，在这种情况下，4S店就算收取30%的手续费，车主也必须得通过4S店。就这个方面来说，银行和4S店是涉嫌垄断经营的，有违规违法之嫌。”

肖越从消费者角度表示，奥迪4S店收取贷款手续费的行为并不具有合理性，因为银行贷款不同于其他如保险或挂牌等代办事项，仍需要银行对贷款者本人进行资信审核，这是代办者本身无法取代的工作。而且，变相收取费用，有伤企业形象，使得“免息购车”终沦为营销噱头。

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